¿Qué derechos tiene el titular de una segunda hipoteca?
Si se retrasa en el pago de la segunda hipoteca o no puede pagarla por un motivo u otro, el prestamista puede o no ejecutar la hipoteca, en función del valor de la vivienda. La decisión del prestamista dependerá enteramente de la posibilidad de recuperar sus pérdidas.
Las segundas hipotecas en el Reino Unido funcionan conjuntamente con la habitual e inevitable primera hipoteca. Sin embargo, en caso de que el prestatario incumpla o no pueda hacer frente a sus pagos, el prestamista de primera carga tendrá prioridad. Estas condiciones se han acordado entre el prestamista de la primera y la segunda carga al inicio de la segunda hipoteca. Esta es una de las razones por las que las hipotecas de segunda carga son más caras y tienen un interés más alto; hay un mayor riesgo para el prestamista en cuestión.
Si no puede pagar su segunda hipoteca, la propiedad no será necesariamente embargada, pero es probable que su calificación crediticia reciba un golpe sustancial y puede haber otras repercusiones que debería considerar.
Una segunda hipoteca es completamente independiente de su hipoteca original. Sin embargo, como su nombre indica, tendrá dos hipotecas al mismo tiempo y tendrá que pagar ambas al mismo tiempo. Recuerde que si no puede pagar su primera o segunda hipoteca, su casa podría ser embargada.
Caso de éxito en la liquidación de la segunda hipoteca
y según lo considere necesario Clover Mortgage Inc. para procesar su solicitud y petición de hipoteca de la mejor manera posible. Esto incluye, pero no se limita a, compartir su información personal con los empleados de Clover Mortgage Inc., los subcontratistas y los terceros afiliados con el fin de procesar su petición y solicitud de hipoteca.
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¿Tengo que pagar mi segunda hipoteca cuando vendo mi casa?
Cuando usted tiene dos hipotecas (cada una de ellas con un prestamista diferente) sobre su casa, y el prestamista de la primera hipoteca (“Prestamista A”) inicia y tiene éxito en una venta de ejecución hipotecaria, el Prestamista A no puede perseguirle si existe una deficiencia entre el precio de venta ejecutado y la cantidad adeudada en la primera hipoteca con el Prestamista A. Sin embargo, el Prestamista A está autorizado a informar de la pérdida a su autoridad fiscal (es decir, IRS, CA FTB) y usted recibirá una multa de impuestos potencialmente sustancial. Para muchos, las implicaciones fiscales por sí solas son un gran perjuicio, ya que los impuestos generalmente no son descargables en un procedimiento de quiebra. Sin embargo, si el deudor se declara en quiebra y recibe una descarga antes de que se produzca una ejecución hipotecaria, el deudor no será responsable de las implicaciones fiscales que pueden surgir (suponiendo que el deudor no refinanció o se reobligó a la hipoteca después de la presentación de la quiebra). Por lo tanto, la presentación de una quiebra antes de una ejecución hipotecaria es un gran beneficio para los deudores.
Normalmente, la segunda hipoteca también puede iniciar un procedimiento de ejecución hipotecaria; sin embargo, esto se ve raramente, ya que la mayoría de las propiedades están bajo el agua (sin patrimonio) y el prestamista de la segunda hipoteca (“Prestamista B”) no recibirá ningún producto de una venta de ejecución hipotecaria si paga para iniciar una. Por lo tanto, las compañías de segunda hipoteca persiguen el cobro de la segunda hipoteca contra el deudor.
Cómo detener la ejecución de una segunda hipoteca
Una vez que se ha tomado la decisión final de iniciar la ejecución de un préstamo hipotecario de segundo gravamen, las siguientes acciones del administrador dependerán de si tanto el primer como el segundo préstamo hipotecario están en mora y de si Fannie Mae tiene un interés en sólo un préstamo hipotecario o en ambos.
Si el asegurador hipotecario no acepta la transmisión y se hace cargo de la propiedad adquirida, el administrador del préstamo hipotecario de segundo gravamen debe notificarlo a la división de SF CPM de Fannie Mae (véase F-4-02, Lista de contactos) e informar a Fannie Mae del efecto de cualquier cláusula de vencimiento en la venta del préstamo hipotecario de primer gravamen.
Si tanto el primer como el segundo préstamo hipotecario están en situación de impago, el administrador del segundo préstamo hipotecario debe asumir el control del proceso de ejecución hipotecaria para garantizar que el interés de Fannie Mae en la deuda hipotecaria del segundo préstamo quede totalmente protegido. Sin embargo, cuando Fannie Mae tiene un interés de propiedad en ambos préstamos hipotecarios, puede haber ocasiones en las que Fannie Mae decida que el método de liquidación más eficiente es instruir al administrador del préstamo hipotecario de primer gravamen para que oferte tanto la deuda hipotecaria de primer como de segundo gravamen en la venta de la ejecución hipotecaria y adquiera el título en nombre de Fannie Mae. Si Fannie Mae opta por esta alternativa, el administrador del préstamo hipotecario de primer gravamen puede seguir presentando una reclamación en virtud de la póliza de seguro de crédito hipotecario para ese préstamo, y Fannie Mae asumirá la responsabilidad de disponer de la propiedad adquirida si el asegurador hipotecario no acepta la titularidad de la misma.
