Calculadora de valor actual
Hacer una gran compra, consolidar una deuda o cubrir gastos de emergencia con la ayuda de la financiación se siente muy bien en el momento… hasta que llega el primer pago del préstamo. De repente, toda esa sensación de flexibilidad financiera se va por la ventana al incluir una nueva factura en tu presupuesto. No importa la cantidad de dinero, es un ajuste, pero no te asustes. Tal vez sea tan sencillo como reducir los gastos de las cenas fuera de casa o buscar un trabajo secundario. Centrémonos en tu capacidad para hacer ese nuevo pago a tiempo y en su totalidad.
Por supuesto, antes de pedir un préstamo personal, es importante saber cuál será ese nuevo pago y, sí, qué tendrá que hacer para pagar su deuda. Tanto si eres un genio de las matemáticas como si te has quedado dormido en Álgebra I, es bueno tener al menos una idea básica de cómo se calculan tus opciones de reembolso. De este modo, te asegurarás de pedir prestado lo que puedes pagar mes a mes, sin sorpresas ni momentos de escasez de dinero. Así que vamos a hacer números y a sumergirnos en las finanzas de tus opciones de reembolso para asegurarnos de que sabes lo que estás pidiendo prestado.
Calcular la cuota mensual del préstamo
Justin Pritchard, CFP, es un asesor de pago y un experto en finanzas personales. Cubre temas de banca, préstamos, inversiones, hipotecas y mucho más para The Balance. Tiene un MBA de la Universidad de Colorado y ha trabajado para cooperativas de crédito y grandes empresas financieras, además de escribir sobre finanzas personales durante más de dos décadas.
Cierra Murry es experta en banca, tarjetas de crédito, inversiones, préstamos, hipotecas y bienes inmuebles. Es consultora bancaria, agente firmante de préstamos y árbitro con más de 15 años de experiencia en análisis financiero, suscripción, documentación de préstamos, revisión de préstamos, cumplimiento bancario y gestión del riesgo crediticio.
Cuando usted recibe un préstamo de un prestamista, recibe una cantidad llamada capital y el prestamista le añade los intereses. Usted devuelve el préstamo a lo largo de un número determinado de meses o años, y los intereses aumentan la cantidad total de dinero que debe. Los pagos mensuales del préstamo suelen estar divididos en pagos iguales a lo largo del plazo del préstamo.
Calcule su pago mensual (P) utilizando el saldo de capital o el importe total del préstamo (a), el tipo de interés periódico (r), que es el tipo anual dividido por el número de períodos de pago, y el número total de períodos de pago (n):
Cómo calcular la cuota mensual en Excel
Las hipotecas, los automóviles y muchos otros préstamos tienden a utilizar el enfoque de límite de tiempo para el reembolso de los préstamos. En el caso de las hipotecas, en particular, la elección de la rutina de pagos mensuales entre 30 años o 15 años u otros plazos puede ser una decisión muy importante porque la duración de una obligación de deuda puede afectar a los objetivos financieros a largo plazo de una persona. Algunos ejemplos son:
Es posible que un cálculo dé como resultado un pago mensual determinado que no sea suficiente para devolver el capital y los intereses de un préstamo. Esto significa que los intereses se acumularán a un ritmo tal que la amortización del préstamo con la “Cuota Mensual” dada no podrá seguir el ritmo. Si es así, basta con ajustar una de las tres entradas hasta que se calcule un resultado viable. O bien el “Importe del préstamo” debe ser menor, la “Cuota mensual” debe ser mayor, o el “Tipo de interés” debe ser menor.
En los préstamos a tipo variable, el tipo de interés puede cambiar en función de índices como la inflación o el tipo del banco central (todos ellos suelen estar en movimiento con la economía). El índice financiero más común al que se refieren los prestamistas para los tipos variables es el índice clave establecido por la Reserva Federal de Estados Unidos o el London Interbank Offered Rate (Libor).
Calculadora matemática de la fórmula de pago mensual
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