Préstamos personales por primera vez sin historial de crédito cerca de mí
Un informe de crédito es un resumen de cómo has manejado las cuentas de crédito, incluyendo los tipos de cuentas y tu historial de pagos, así como otra información que es reportada a las agencias de crédito por tus prestamistas y acreedores.
Los posibles acreedores y prestamistas utilizan los informes de crédito como parte de su proceso de toma de decisiones para decidir si le conceden un crédito, y en qué condiciones. Otros, como posibles empleadores o arrendadores, también pueden acceder a sus informes de crédito para ayudarles a decidir si le ofrecen un trabajo o un contrato de alquiler. Sus informes de crédito también pueden ser revisados a efectos de seguros o si solicita servicios como el teléfono, los servicios públicos o un contrato de telefonía móvil.
Las consultas “blandas” pueden ser el resultado de la comprobación de sus propios informes de crédito, de las empresas que le hacen ofertas de crédito o de seguros preaprobadas, o de sus prestamistas y acreedores actuales que realizan revisiones periódicas de sus cuentas (conocidas como “revisiones de cuentas”). Revisar regularmente sus informes crediticios puede ayudarle a controlar sus cuentas de crédito y permitirle reconocer información inexacta o incompleta, o actividades sospechosas que puedan indicar un posible robo de identidad.
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Cuando usted solicita un préstamo, los prestamistas evalúan su riesgo crediticio basándose en una serie de factores, como su historial de crédito/pago, sus ingresos y su situación financiera general. A continuación le ofrecemos información adicional para explicar estos factores, también conocidos como las “5 C”, para ayudarle a entender mejor lo que buscan los prestamistas:
La calificación de los distintos tipos de crédito depende en gran medida de su historial crediticio, es decir, el historial que ha establecido al gestionar el crédito y realizar los pagos a lo largo del tiempo. Su informe de crédito es principalmente una lista detallada de su historial de crédito, que consiste en la información proporcionada por los prestamistas que le han concedido un crédito. Aunque la información puede variar de una agencia de informes crediticios a otra, los informes crediticios incluyen los mismos tipos de información, como los nombres de los prestamistas que le han concedido crédito, los tipos de crédito que tiene, su historial de pagos, etc. Puede obtener una copia gratuita de su informe de crédito cada 12 meses de cada una de las 3 principales compañías de informes de crédito (Equifax, TransUnion y Experian) en annualcreditreport.com. Además del informe de crédito, los prestamistas también pueden utilizar una puntuación de crédito que es un valor numérico – normalmente entre 300 y 850 – basado en la información contenida en su informe de crédito. La puntuación de crédito sirve como indicador de riesgo para el prestamista en función de su historial crediticio. Por lo general, cuanto más alta sea la puntuación, menor será el riesgo. Las puntuaciones de las agencias de crédito suelen llamarse “puntuaciones FICO®” porque muchas de las puntuaciones de las agencias de crédito utilizadas en Estados Unidos se producen a partir de un software desarrollado por Fair Isaac Corporation (FICO). Aunque muchos prestamistas utilizan las puntuaciones de crédito para ayudarles a tomar sus decisiones de préstamo, cada prestamista tiene sus propios criterios, en función del nivel de riesgo que considera aceptable para un determinado producto crediticio.
Cómo conseguir un préstamo sin historial de crédito y sin cofirmante
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Préstamos que no se comunican a las agencias de crédito
El director de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, Richard Cordray, habla durante una audiencia en Denver… [+] donde discutió la propuesta de su agencia sobre el arbitraje, en Denver, Colorado, el 7 de octubre de 2015. (AP Photo/Brennan Linsley)
Esta semana hubo grandes noticias en el mundo de los puntajes de crédito. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor ordenó a TransUnion y Equifax pagar más de 23 millones de dólares en multas y restituciones “por engañar a los consumidores sobre la utilidad y el coste real de las puntuaciones de crédito que vendían a los consumidores.” He utilizado ampliamente estos y otros servicios de puntuación de crédito que se describen a continuación, y estos servicios son anunciantes en mi blog de finanzas personales, por lo que estaba particularmente interesado en las órdenes de la CFPB.
Las órdenes explican que los modelos de puntuación de crédito más utilizados por los prestamistas son los desarrollados por Fair Isaac Corporation. Es posible que conozca estas puntuaciones por su nombre común, puntuaciones FICO. En cambio, las puntuaciones ofrecidas por TransUnion y Equifax utilizan modelos de puntuación propios, a veces denominados “puntuaciones crediticias educativas”. El nombre proviene de la idea de que estos puntajes ayudan a educar a los consumidores sobre sus puntajes de crédito en general.
